보험사 주택담보대출 장점 및 단점, 후기
보험사 주택담보대출은 소유 중이거나 구입 예정인 주택을 보험사에 담보로 제공하고 대출을 받는 제도입니다. 보험사 주택담보대출은 각자의 상황에 따라 장단점이 있습니다. 이번 글에서는 보험사 주택담보대출의 장점과 단점, 후기에 대해 자세히 알아보겠습니다.
보험사 주택담보대출의 장점
무직자 등 취약 차주라도 대출이 가능함
보험사 주택담보 대출 같은 경우 무직자, 저신용자, 저소득자, 고령자 등에 해당하는 취약 차주라도 대출을 실행할 수 있습니다. 이를 보면 보험사 상품 같은 경우 1금융권보다 좀 더 융통성 있게 대출 자격을 준다고 할 수 있습니다.
변동금리와 차이 없는 고정금리로 대출 가능
최근 지속적으로 기준금리가 상승하기에 변동금리로 이용했던 분들은 이자가 많이 늘어나게 됬습니다. 따라서 변동금리보다는 고정금리로 대출을 받고 싶은 분이 많은데 1금융권 은행 같은 경우 고정금리 선택 시 변동금리보다 최대 연 1% 높은 금리로 상품을 이용해야 됩니다. 하지만 보험사 상품은 고정금리와 변동금리가 큰 차이가 없다는 장점이 있습니다.
1금융권 은행에 비해 높은 DSR 및 LTV
정부에서는 부동산 투기 예방과 가계부채 관리를 위해 DSR과 LTV 등과 같은 대출 규제를 하고 있습니다. 하지만 금융당국에서는 다양한 상황을 고려해서 대출 규제를 강화하거나 완화하기에 대출을 신청하는 시점에 따라 규제 내용이 달라지지만 일반적으로 보험사 주택담보대출 같은 경우 1금융권 주택담보대출에 비해 좀 더 완화된 대출 규제를 받습니다. 단, 대출기간과 상환방법에 따라서 대출 가능한 금액은 달라질 수 있습니다.
부수거래를 통한 우대금리 적용 옵션이 없음
1금융권 은행 대부분은 우대금리를 제공하는데 이를 위해서는 은행 신용카드를 사용하거나 급여통장을 연결, 청약통장 등 예적금 가입, 자동이체 등의 거래를 요구합니다. 하지만 보험사는 부수거래 요청 없이 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
1금융권 주택담보대출과 차이 없는 금리
2금융권에 속하는 보험사 주택담보대출은 1금융권 상품들과 금리에서 큰 차이가 없습니다. 심지어 보험사가 더 낮은 경우도 있고 금융감독원 금융상품통합비교공시를 살펴보면 5대 은행의 주택담보대출 금리보다 저렴하다는 것을 확인하실 수 있습니다.
대출예약제를 통해 금리예약 가능
1금융권 시중은행 주택담보대출 같은 경우 대출실행일을 기준으로 금리가 확정됩니다. 이 말은 아파트와 같은 주택 매매계약 후에 잔금을 치르기까지 세 달이 소요되는데 잔금일을 대출실행일로 하여 이 기준으로 금리를 적용합니다. 하지만 보험사 주택담보대출 같은 경우 대출신청일을 기준으로 금리가 정해집니다. 이를 대출예약제라고도 하는데 이를 활용하여 금리 인상기에 좀 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
빠르고 편리한 대출 신청
보험사 주택담보대출 같은 경우 대부분 비대면으로 편리하게 신청이 가능합니다. 비대면 신청이 어려우실 경우 영업점에서 신청할 수도 있고 대출상담사가 출장을 나와서 대출신청자와 만나 대출 신청을 진행할 수 도 있습니다.
중도상환수수료 할인 옵션
보험사 주택담보대출 같은 경우 중도상환수수료 50% 할인 옵션을 선택할 수 있습니다. 이를 선택하면 금리는 약간 높아지나 대출금을 짧은 기간 이용하고자 하는 분들에게는 좋은 선택지입니다.
보험사 주택담보대출 단점
담보 건축물의 종류가 다양하지 않음
1금융권 같은 경우 다양한 건물 유형을 담보로 활용해 대출을 받을 수 있으나 보험사 주택담보대출 같은 경우에는 아파트, 다세대주택, 연립주택, 단독주택, 오피스텔과 같은 제한된 유형의 건물만 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
신용점수 미치는 부정적인 영향
보험사는 2금융권에 속하는 금융회사로 보험사에서 이 같은 상품을 이용하면 1금융권에서 대출받는 것보다 신용점수에 부정적 영향을 끼칠 수밖에 없습니다. 하지만 이와 같은 부분은 많이 개선되어 2금융권에서 대출을 받았다는 이유만으로 신용점수 하락에 큰 영향을 주지 않게 되었습니다. 이와 같은 현상은 신용평가회사가 대출을 이용한 곳보다 대출 금리를 우선 고려하기 때문이므로 보험사 주택담보대출을 이용하더라도 신용점수가 하락할 걱정은 하지 않아도 됩니다.
금리 하락 시 불리할 수 있다
많은 분들께서 보험사 주택담보대출을 고정금리로 이용합니다. 하지만 고정금리는 금리가 상승할 때는 유리하지만 금리가 하락한다면 불리할 수 도 있습니다.
보험사 주택담보대출 후기
지금까지 보험사 주택담보대출 장점 및 단점에 대해서 자세하게 알아봤는데 만약 보험사 주택담보대출 진행 시 부결이 나는 상황이라면 아래 안내드린 대안 상품 참고하시고 이용해보시기 바랍니다. 감사합니다.
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